Секции и соревнования просят полис, но смысл не в справке. Это страхование от несчастного случая: при травме страховая выплачивает деньги, а не оплачивает лечение. Сколько именно — считают по таблице процентов, и у разных компаний она своя. Ниже разбираю, как её читать и на что смотреть при выборе.
Главное непонимание, с которым приходят: люди ждут, что страховая оплатит врача. Она платит деньгами — и дальше не вмешивается.
Произошла травма — страховая перечисляет сумму на счёт. Приём врача, обследование и реабилитацию полис не оплачивает: это не ДМС.
Размер выплаты зависит не от того, сколько вы потратили, а от того, какой процент стоит напротив вашей травмы в таблице страховой компании.
Нужен только медицинский документ, подтверждающий повреждение. Расходы на лечение страховая не проверяет и не требует.
Платный травматолог, такси до больницы, массаж или несколько дней рядом с ребёнком вместо работы. Отчитываться не нужно.
За что платит страхование от несчастного случая. Всё остальное — надстройки конкретной программы.
Период действия защиты у программ разный. В одних она круглосуточная — травма в быту, на улице и в школе тоже считается страховым случаем. В других работает только во время тренировок и официальных соревнований. Этот пункт проверяют до оплаты, особенно если впереди выездные старты.
Эти события не оплачиваются ни по одной программе страхования от несчастного случая.
Полный перечень исключений — в правилах страхования той компании, где оформляется полис. Их стоит открыть до оплаты, а не после травмы.
У каждой страховой есть таблица выплат: перечень повреждений, и напротив каждого — процент.
Формула простая: процент по вашей травме умножаете на страховую сумму.
| Травма | Процент | Выплата при сумме 500 000 ₽ |
|---|---|---|
| Ушиб, гематома без перелома | 2% | 10 000 ₽ |
| Растяжение связок голеностопа | 1–5% | 5 000–25 000 ₽ |
| Перелом пальца кисти | 5% | 25 000 ₽ |
| Вывих пальца кисти | 5% | 25 000 ₽ |
| Сотрясение головного мозга | 5% | 25 000 ₽ |
| Перелом костей носа со смещением | 10% | 50 000 ₽ |
| Перелом одной кости предплечья | 10% | 50 000 ₽ |
Таблицу можно листать вбок
Проценты приведены для примера, чтобы показать, как устроен расчёт. В вашем полисе они будут из таблицы вашей страховой компании.
Сравнивать программы имеет смысл под конкретный профиль — например: ребёнок, контактный вид спорта, обычные тренировки без выездных стартов.
Порядок такой. Сначала сравниваете таблицы выплат и исключения — по тем травмам, которые в вашем виде спорта реально случаются. Потом выбираете страховую сумму: от неё считается выплата. И только после этого просите расчёт в нескольких компаниях — цену сравнивают последней, когда уже понятно, что именно вы покупаете.
Четыре шага от «нужен полис в секцию» до полиса на почте.
От них зависит и тариф, и сам факт приёма на страхование. Контактные единоборства называют прямо: у части компаний они идут с повышающим коэффициентом или отдельным условием.
По тем травмам, которые в вашем виде спорта случаются чаще всего. Заодно проверьте период действия защиты: круглосуточно или только на тренировках и соревнованиях.
Выплата считается процентом от страховой суммы, поэтому сумму определяют до цены. Расчёт стоит запросить в нескольких компаниях — при сопоставимом наполнении цена различается.
Онлайн, за несколько минут: полис приходит на почту, ехать никуда не нужно. В секцию его принимают — отдельную справку брать не надо.
Можно купить онлайн самостоятельно — или оставить заявку, и тогда я подберу программу под вид спорта и возраст и покажу таблицу выплат до оплаты. От полиса можно отказаться в течение 14 календарных дней, если за это время не было событий с признаками страхового случая.
Insure Smart (ИП Кузнецова М. А.) оказывает услуги страхового агента, договор страхования заключается со страховщиком по его правилам страхования от несчастных случаев. Проценты выплат приведены для примера, по таблице действующей программы страхования; в вашем договоре применяется таблица вашей страховой компании. Полные условия, риски и исключения — в правилах и договоре страхования. Материал носит информационный характер и не является публичной офертой.