Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта от А до Я

Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта является одним из видов обязательного страхования для юридических лиц. Так как это один из наиболее социально значимых видов, он жестко регламентирован законодательством России.

В настоящее время страхование опасных производственных объектов (ОПО) остается актуальной темой. Важно осознавать, что риски, связанные с эксплуатацией ОПО, могут иметь серьезные последствия, вплоть до угрозы жизни людей и экологической катастрофы. В данной статье мы рассмотрим, какие нормативные акты регулируют обязательное страхование опасных производственных объектов, как его оформить, и как оно будет работать.

Страхование гражданской ответственности ОПО – основные моменты

Необходимость страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО) прописана в законодательстве. Пункт 15 Закона № 116-ФЗ «О промышленной безопасности» устанавливает обязанность владельца опасного объекта осуществлять страхование как условие получения лицензии на деятельность.

Вопросы, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности и компенсационными выплатами, регулируются законом №225-ФЗ от 27.07.2010. Этот закон также определяет правила оформления страховых договоров. Важным документом в этой области является Положение Банка России №574-П от 28.12.2016.

Согласно требованиям закона, владелец опасного объекта обязан застраховать свою гражданскую ответственность на случай возможной аварии. Страховая защита распространяется на имущественные интересы владельца, который должен возместить ущерб и потери пострадавшим гражданам в случае аварии. Иными словами, в случае аварии на объекте и причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, вместо владельца возмещение будет выплачивать страховая компания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4, объект эксплуатации может быть введен в эксплуатацию только при наличии страхового договора. Действие «гражданки» должно применяться на протяжении всего периода эксплуатации объекта.

Заключать договоры страхования ответственности владельцев опасных объектов могут только страховщики-члены Национальной ассоциации, НССО.

Штрафы за отсутствие страхования ОСОПО

Так как этот вид страхования является обязательным, его отсутствие повлечет для юридического лица следующие санкции:

• Наложение штрафа по ст. 9.19 КоАП РФ на владельца ОПО: от 300 до 500 тыс. р. (для юрлиц), от 15 до 20 тыс. р. (для должностных лиц).
• Взыскание компенсационной суммы, предназначенной пострадавшему лицу, согласно ст. 16 ФЗ РФ № 225.
• Принудительное взыскание премии в доход РФ с владельца ОПО с начислением процентов на нее согласно п. 3 ст. 937 ГК РФ, а также ст. 395 ГК РФ.

Сам факт наличия санкций также указан в основном законе об ОСОПО, ст. 4 пункт 3.

Категории опасных объектов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательному страхованию ОПО подлежат следующие категории объектов:

• все объекты, которые должны быть зарегистрированы в государственном реестре.
• Гидротехнических сооружения
• АЗС
• лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы (за исключением эскалаторов в метрополитенах), пассажирские конвейеры (движущиеся пешеходные дорожки)

Стоит отметить, что в список объектов, подлежащих регистрации в реестре, помимо таких очевидно опасных производственных объектов, нефтеперерабатывающие заводы, угольные шахты, также входят:

• канатные дороги, фуникулеры
• места хранения и переработки растительного сырья

С полным списком опасных объектов, подлежащих регистрации, можно ознакомиться в статье 2 116-ФЗ.

Риски и исключения в страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта

В законе № 225-ФЗ установлены цели страховых выплат, включающие возмещение вреда здоровью, жизни, а также расходы на погребение и возмещение ущерба имуществу.

Категория потерпевших включает не только работников ОПО, но и сторонних граждан, пострадавших от последствий аварии. Например, в случае аварии на гидроэлектростанции, несколько поселков могут оказаться в зоне затопления.

Какие устанавливаются страховые суммы в страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта

Определение страховой суммы зависит от максимального числа возможных пострадавших и рассчитывается по-разному для двух категорий опасных объектов.

1. Для объектов, по которым законодательством предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения – страховая сумма варьируется от 9,75 миллиардов до 15 миллионов.
2. Для прочих опасных объектов – от 250 до 20 миллионов рублей.

Что касается актуальных страховых выплат, ниже приведены максимальные лимиты, которые также регламентированы законодательством (поправки вступили в силу с 30 марта 2023 г.):

• 3 миллиона рублей — в части возмещения вреда, причиненного жизни каждого потерпевшего;
• не более 40 тысяч рублей — в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;
• не более трех миллионов рублей — в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;
• не более 300 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего;
• не более 750 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего — физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
• не более одного миллиона рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего — юридического лица.

Сколько стоит страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта

Страховая премия по договорам ОСОПО рассчитывается умножением тарифа на страховую сумму. Предельные тарифы по этому виду страхования рассчитываются Центральным Банком. По состоянию на сентябрь 2023 года, самые актуальные тарифы приведены в Постановлении ЦБ № 6138.

В рамках предельных тарифов также существуют повышающие коэффициенты, которые могут применяться страховщиками в зависимости от каждого отдельного объекта: были ли страховые события за последнее время, а также условия соблюдения правил безопасности на объекте.

Разбираемся с возмещением ущерба в рамках страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта

Страхование опасных производственных объектов работает следующим образом: в случае наступления страхового случая, эксплуатирующая организация ОПО должна предпринять все возможные меры для предотвращения негативной ситуации и сообщить об этом в страховую организацию в течение 24 часов. Кроме того, страхователь обязан уведомить потерпевших или их представителей о возможности получения компенсации за причиненный ущерб.

Информация о фактическом адресе и контактных телефонах страховой компании, а также ее режиме работы должны быть предоставлены. Эта же информация должна быть также передана в средства массовой информации, которые находятся в месте нахождения опасного объекта, в течение трех календарных дней. Центробанк настаивает на размещении объявления в печатном органе. Поэтому владелец опасного объекта должен опубликовать объявление в местной газете, чтобы все пострадавшие от аварии и члены семьи погибших обратились в страховую компанию. В случае смерти пострадавшего, компенсация должна быть выплачена в первую очередь нетрудоспособным членам семьи, которые находились на иждивении погибшего.

Также ниже краткая инструкция о действиях пострадавших при авариях связанных с эксплуатацией ОПО:

1. Узнать данные договора страхования на этот опасный объект. Это можно сделать, обратившись к организации, отвечающей за эксплуатацию, или в НССО.
2. Если есть действующие договор страхования, пострадавший обращается в страховую компанию. Если же нет – он все равно может получить компенсационную выплату через НССО. О том, как это сделать, читайте тут.

Все выплаты осуществляются только по безналичному расчету. Право на получение страховой суммы имеют жена или муж, родители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, если нет потерявших кормильца. То есть несовершеннолетние дети погибшего, инвалиды, престарелые родственники на иждивении имеют преимущественное право на страховое возмещение. Если таковые отсутствуют, то пособие получат уже те, кто имеет возможность самостоятельного заработка, в соответствии со степенью родства, установленной в договоре страхования.

Для подачи заявления документы могут быть представлены в оригинале или в копии, и их нотариальное заверение не требуется. Если страховая компания потребует оригинал документа, она не может забрать его у пострадавшей стороны, но может проверить указанные в нем данные на достоверность. Если страховой понадобятся копии, инспектор сам снимет их, бесплатно для заявителя, и вернет оригиналы.

Примеры страховых случаев по страхованию ОПО

1. Взрыв на АГЗС в Махачкале 14 августа 2023 года. Компенсационные выплаты пострадавшим будут производиться НССО.

• В Санкт-Петербурге 5 апреля 2023 года произошел разрыв трубы горячего водоснабжения, в результате чего автомобиль провалился в воду с кипятком, 5 человек пострадали. Ответственность ГУП «Топливно-энергетический комплекс Санкт-Петербурга» застрахована компаний АО «Согаз».

Как заключить договор страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта

Действуйте в соответствии с алгоритмом, который вытекает из норм закона №225-ФЗ и Положения Банка России №574-П, чтобы застраховать ОПО.

Шаг 1. Выберите страховую компанию, с которой можно заключить договор страхования гражданской ответственности ОПО — это могут быть компании-члены профобъединения страховщиков (НССО). Если эвакуация населения успешно проведена и никто из граждан не пострадал, то возмещение будет выплачено только по факту вреда имуществу в связи с нарушением условий жизнедеятельности. Страховая компания не будет платить ничего по факту возмещения вреда здоровью и погребению.

При выборе страховой компании, вам следует проверить наличие лицензии на выполнение обязательного страхования, которая является обязательной. Для этого вы можете воспользоваться реестром на сайте Банка России, который находится на сайте НССО. Кроме того, рекомендуется выбирать компанию, которая имеет отделение в вашем регионе. Это позволит представителю компании быстрее приступить к работе в комиссии, если это потребуется.

Шаг 2. Подготовка пакета документов для страховой компании. В основе этого пакета должны быть заявления и сведения об обязательном страховании. Сведения могут быть найдены в регистрационных документах, поэтому необходимо приложить копии свидетельства о регистрации, сведений о характеристиках и карты учета для обязательного страхования.

Для получения выписки из регистра ГТС для ГТС, документов собственности и владения (свидетельство о регистрации права или договор найма) для лифтов и АЗС, а также сведений о предыдущих страховых случаях, если они имели место быть.

Шаг 3. Страховая компания составит страховой полис и выставит счет. При получении проекта договора страхования гражданской ответственности, важно проверить следующие данные: правильность указания названия страховой компании и владельца ОПО, адреса и регистрационного номера ОПО, соответствие страховой суммы требованиям Закона №225-ФЗ и срока действия, который должен быть не менее одного года. На полисе должна быть подпись руководителя страховой компании и ее печать, а затем полис должен быть подписан руководителем компании-владельца ОПО.

Шаг 4. Далее, если все верно, необходимо подписать договор страхования от страхователя, и оплатить премию.

При выполнении шага 4 необходимо отправить письмо в Ростехнадзор из своего территориального отделения. В письме следует приложить копию полиса страхования гражданской ответственности.

Итак, мы разобрались с одним из обязательных видов страхования гражданской ответственности для юридических лиц – страхованием владельцев опасных объектов.

Для того, чтобы получить бесплатную консультацию и помощь в заключении договора ОСОПО, пожалуйста оставьте заявку в форме обратной связи, и мы свяжемся с Вами!