КАЛЬКУЛЯТОР СТРАХОВАНИЯ ДОМОВ

В первую очередь с расчете страховки дома учитывается материал, из которого он построен. Это необходимо страховой компании для того, чтобы определить, какие риски для Вашего строения будут более актуальны. Самый классический риск для загородных строений – это пожар. Соответственно, если Ваш дом полностью или частично деревянный – при возникновении пожара вероятность того, что дом будет сильно поврежден или признан полностью погибшим – возрастает. Поэтому страхование деревянных домов стоит дороже, чем тех, что построены из негорючих материалов.

То же самое касается и наличия источников открытого огня в доме. Если таковые есть, риск пожара возрастает, и страховой тариф – тоже.

Площадь дома – также важный параметр, от которого напрямую зависит страховая сумма для дома.

Конструктивные элементы включают в себя стены, фундамент, крышу, перекрытия, и прочее. Этот элемент в рамках страхования загородной недвижимости является обязательным. То есть застраховать только отделку, как в страховании квартир, не получится.

Отделка — это вся внутренняя отделка дома, а также встроенная мебель и техника (например, кухня). 

Оборудование — это все, что установлено в котельной (насосы, бойлеры, печи), а также вся разводка по дому: отопление и водоснабжение

Страховая сумма – это та сумма, на которую Вы хотите застраховать дом. Эта сумма будет выплачена в случае полной гибели застрахованного объекта.

Есть несколько вариантов, как можно определить предварительную страховую сумму. Для калькулятора можно указать примерную сумму, в какую Вы оцениваете свой дом.

Риски на страхование стоит выбирать исходя из того, что более соответствует для Вашего региона и удовлетворяет Ваши потребности. Некоторые владельцы домов выражают особую озабоченность техническим оборудованием, в то время как другие придают большее значение защите от пожара или затопления грунтовыми водами.

Важно понимать, что даже если кажется, что определенные проблемы могут Вас не затронуть, никто не может предсказать будущее. Страхование создано именно для того, чтобы обезопасить вас от непредвиденных событий.

Поэтому рекомендация проста: если Ваш бюджет позволяет, страхуйте максимальное количество рисков.

Огневые риски включают в себя только: пожар, взрыв, короткое замыкание. Примеры страховых событий:

Пожар: пожар у соседей, воспламенение электроприбора в результате скачка напряжения в сети электроснабжения.

Взрыв: взрыв газового баллона, используемого для приготовления пищи; взрыв газового котла; повреждение гаража от взрыва автомобиля, припаркованного в нем.

Короткое замыкание: возникновение пламени в результате перепада напряжения в сети электроснабжения; возникновение пламени по причине аварийного режима работы электропроводки.

Так как в этом варианте количество застрахованных рисков сильно ограничено, стоимость такого страхования будет сильно ниже по сравнению со стандартным пакетом.

1. Огневые риски
2. Повреждение водой
3. Кража, грабеж, разбой
4. Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)
5. Стихийные бедствия
6. Механическое повреждение
7. Теракт
8. Повреждение инженерных систем

Под риском Повреждение водой застраховано: неисправность водонесущих систем на территории страхования; проникновение жидкости (за исключением атмосферных осадков) из соседних помещений; использования (срабатывания) средств, предназначенных для тушения пожара.

Примеры событий:

• повреждение имущества водой в результате аварии инженерных коммуникаций;
• повреждение имущества водой, вызванное поломкой стиральной машины, установленной мастером, не имеющим лицензии;
• повреждение имущества из-за воздействия воды / иной жидкости в целях тушения пожара.

Под рисками Кража, грабеж, разбой и Противоправные действия третьих лиц подразумеваются следующие события:

Кража с незаконным проникновением — кража из закрытых помещений (путем взлома или с применением отмычек), кража с территории земельного участка (в отношении имущества, застрахованного на территории земельного участка)

Грабеж, разбой — проникновение на территорию страхования с помощью угроз, с применением силы и т.п. с последующим изъятием застрахованного имущества

Умышленные действия — намеренное причинение вреда застрахованному имуществу третьими лицами (в т.ч. поджог, взрыв и т.п., вандализм, хулиганство, а также в результате массовых беспорядков).

Вред со стороны третьих лиц — не намеренное (случайное) причинение вреда застрахованному имуществу третьими лицами.

Примеры событий:

• неизвестные покрыли граффити стены застрахованного дома;
• взломав дверь, некто незаконно проник в помещение и совершил кражу;
• угрожая оружием, злоумышленник заставил страхователя открыть дверь, проник в помещение и совершил кражу.

Стихийные бедствия:

Землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнения, подтопление, смерч, извержение вулкана, действие природного подземного огня, оползня, сели, лавины, камнепада;

Другие природные явление, признанные опасными природными явлениями Росгидрометом РФ или признаны чрезвычайными ситуациями МЧС РФ либо иными компетентными органами.

Примеры событий:

• событие, признанное опасным природным явлением Росгидрометом либо МЧС;
• катастрофическое происшествие (землетрясение, буря, вихрь, ураган и др.);
• подтопление грунтовыми/дождевыми/талыми водами признанное Росгидрометом либо МЧС опасным природным явлением.

Примеры событий по риску Механическое воздействие: упавшее дерево повредило кровлю застрахованного загородного дома; вылетевший из-под колеса проезжающей машины камень разбил окно; упавшие части летательного аппарата повредили застрахованное имущество.

По риску Теракт застрахован ущерб из-за события, квалифицированного как теракт компетентными органами.

По риску Повреждение инженерных систем застрахованы следующие события:

Воздействие низких температур — повреждение / гибель имущества в результате воздействия низких температур, если они не признаны стихийным бедствием (т.к. такой ущерб подлежит возмещению в рамках риска «Стихийное бедствие».

Воздействие жидкости — повреждение / гибель имущества в результате воздействия на него жидкости, образовавшейся в связи с замерзанием и последующим размораживанием инженерных систем.

Внутреннее воздействие  — повреждение инженерных систем (в т.ч. вентилей, кранов, труб, радиаторов, полотенцесушителей, фильтров и иного очистительного оборудования, клапанов, датчиков и т.п.) в результате внутренних воздействий, если это не привело к заливу (повреждению водой) (убытки от повреждения водой в результате поломки инженерных систем возмещаются в рамках соответствующих рисков)

Примеры событий:

• Повреждение инженерных систем в результате их замерзания и последующего размораживания
• Повреждение имущества в результате воздействия воды, образовавшейся в связи с замерзанием и последующим размораживанием инженерных систем
• Повреждение инженерных систем в результате внутреннего воздействия (перепада давления)

По риску Проникновение атмосферных осадков через швы и незакрытые окна застрахованы следующие события:

• Проникновение атмосферных осадков (через кровлю, чердачные и технические помещения, панельные швы и отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов, а также окна, двери, балконы и т.п.);
• Давления либо схода снега с кровли строений (в т.ч. расположенных на соседних участках);

По риску Несоблюдение страхователем техники пожарной безопасности застрахован ущерб, причиненный действиями страхователя: нарушение самим страхователем или его доверенными лицами (родственниками, работниками и т.п.) норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, правил эксплуатации и/или охраны помещений, инструкций по хранению и эксплуатации имущества и т.п., которое привело к пожару, взрыву, повреждению водой, механическому повреждению, короткому замыканию.

По риску Нарушение сроков эксплуатации и обслуживания технического оборудования застраховано: нарушение самим Страхователем (его доверенными лицами) нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства на территории страхования, которое привело к пожару, короткому замыканию, взрыву, повреждению водой.

Выплата с износом означает: выплата за минусом износа заменяемых деталей/ материалов, используемых для восстановления за весь период эксплуатации. Например, при расчете выплаты за бойлер, из его стоимости будет вычтен износ в соответствии с количеством лет использования.

Соответственно, выплата без износа означает, что при страховом случае выплачена будет стоимость новых деталей и материалов.