Страхование критических заболеваний становится все более популярным вариантом защиты от финансовых рисков, связанных с серьезными заболеваниями. В наше время, когда такие болезни, как рак, инфаркт и инсульт встречаются все чаще, и многие люди начинают задумываться о том, как обезопасить себя и своих близких от потери финансовой стабильности в случае подобной беды.
По статистике 2020 года, 46% смертей в России приходится на сердечно-сосудистые заболевания и 20% — на раковые новообразования. При этом, заболевания, диагностированные на ранних стадиях успешно лечатся не только за рубежом, но и в России.
В данной статье мы рассмотрим основные аспекты этого вида защиты и разберемся, почему он может быть ценным дополнением к стандартной медицинской страховке.
- Для чего нужно страхование критических заболеваний
- Что такое критические заболевания в страховании — определения
- Программы по страхованию от критических заболеваний – краткий обзор
- Как работает защита от серьезных болезней
- Примеры выплат по полису от критических заболеваний
- Как приобрести страховку от критических заболеваний – пошаговый алгоритм
Для чего нужно страхование критических заболеваний
Страхование критических заболеваний — это специальный вид страхования, который предназначен для охраны финансового благополучия в случае возникновения серьезных заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт и др. Давайте рассмотрим основные причины, по которым стоит приобрести страховку на случай критических заболеваний.
Во-первых, столкнувшись с таким диагнозом впервые, человек может испытывать растерянность и не знать с чего грамотно начать лечение. Страховая компания организует процесс лечения сама и подскажет дальнейшие шаги.
Во-вторых, стоимость лечения критических заболеваний может быть очень высокой и непредсказуемой. Большинство людей не могут позволить себе оплатить все расходы из своего кармана, особенно если лечение потребует длительного пребывания в больнице или проведение операции, а лечения по ОМС бывает очень сложно добиться, так как желающих очень много. При наличии страховки на случай критических заболеваний вы можете быть уверены, что вам будет доступно необходимое лечение без серьезного ущерба для вашего бюджета.
В-третьих, страхование критических заболеваний предоставляет возможность получить дополнительную финансовую поддержку в случае утраты заработка. Восстановление после серьезного заболевания может потребовать многих месяцев или даже лет. В это время вы можете быть не в состоянии работать и зарабатывать средства на проживание. Страховка на случай критических заболеваний позволяет получить выплату, которая поможет вам покрыть повседневные расходы и сохранить финансовую стабильность.
В-четвертых, страхование критических заболеваний обеспечивает психологическую поддержку. Столкнуться с подобным диагнозом — значит испытать большой стресс и тревогу, с которыми не все могут справиться самостоятельно. Зная, что у вас есть страховка на случай критических заболеваний, вы можете чувствовать себя более спокойно и уверенно в своей способности справиться со сложными временами.
В-пятых, часто в рамках этого вида страхования предоставляется услуга второго медицинского мнения. По факту поставленного диагноза и назначенной стратегии лечения можно получить консультации лучших российских и иностранных специалистов и при необходимости скорректировать лечение.
Что такое критические заболевания в страховании — определения
Критические заболевания в страховании — это серьезные медицинские состояния, которые часто приводят к смерти и могут значительно повлиять на качество жизни и потребуют длительного и дорогостоящего лечения. Они включают в себя следующие заболевания:
- Онкология
- Сердечно-сосудистые заболевания
- Заболевания, требующие применения нейрохирургии
- Заболевания, требующие трансплантации органов
Однако каждая страховая компания может иметь свой список заболеваний, которые покрываются программой. При выборе программы важно внимательно изучить полис и убедиться, что он предоставляет необходимую защиту от таких заболеваний, которые наиболее вероятны для данного возраста и образа жизни.
Программы по страхованию от критических заболеваний – краткий обзор
На сегодняшний день страховые компании предоставляют разные варианты страхования от критических заболеваний, которые можно условно поделить на 4 группы:
- Программа ДМС с организацией лечения
- Программа НС с денежной выплатой
- Комбинированные программы
- Программы информационной поддержки
Программа ДМС подразумевает только организацию лечения и покрытие всех необходимых расходов: стоимость лечения, пребывания в стационаре, лекарства, проезд, и прочие.
В рамках таких программ можно выбрать опцию лечения в России или за рубежом. Соответственно, стоимость второго варианта будет выше.
Программа НС, наоборот, подразумевает только денежную выплату в случае подтвержденного диагноза. Дальнейшую организацию лечения пациент проводит самостоятельно. Он может лечиться как в рамках государственной программы ОМС, так и платно, потратив выплаченные деньги на лечение. При выборе такой программы важно смотреть в первую очередь на страховую сумму. В основном они не очень большие, до 1 миллиона рублей. Даже если получить 100% выплату, вряд ли этого хватит на полноценное платное лечение критического заболевания.
| Услуги | Программа ДМС с организацией лечения | Программа НС с денежной выплатой | Комбинированные программы | Программы информационной поддержки |
| Консьерж | + | + | + | |
| Лечение | + | + | ||
| Сопутствующие расходы | + | + | ||
| Денежная выплата | + | + | + | |
| Консультация по лечению в рамках ОМС | + | + | ||
| Психологическая поддержка | + | + | + | |
| Второе медицинское мнение | + | + | + |
Комбинированные программы – самые дорогие из всех вариантов, но и самые значительные по наполнению: в рамках такой программы можно получить как лечение со всеми сопутствующими услугами, так и денежную выплату. Таким образом поддержка пациента будет максимальной.
Также есть информационные программы, цель которых состоит в том, чтобы оказать моральную и психологическую поддержку человеку, столкнувшемуся с диагнозом. В такую программу входит, как правило, психолог и консультация по лечению в рамках ОМС. Также зачастую страховщики включают в нее второе медицинское мнение. Такие программы зачастую можно приобрести только дополнительно к основным программам ДМС и НС.
Подробнее о ДМС можно почитать здесь, а об НС — здесь.
Если говорить о стоимости этих программ, то самые бюджетные варианты – это программа НС и информационная программа. Их стоимость может начинаться от 600 рублей (при страховой сумме 300 000 руб) для лиц моложе 30 лет.
Программы ДМС и комбинированная конечно обойдутся значительно дороже, так как включают в себя полную организацию лечения. Их стоимость может начинаться с 5 000 руб. и доходить до 40 000 руб в зависимости от страховой суммы и возраста застрахованного.
Как работает защита от серьезных болезней
Часто полисы от критических заболеваний имеют одно очень важное условие, которое важно иметь в виду: это период ожидания при первом приобретении полиса. В разных программах он разный, и составляет в среднем 3-6 месяцев.
Период ожидания введен для того, чтобы предотвратить случаи, когда такое страхование покупает человек, который уже в курсе диагноза или имеет подозрения.
Если же такой факт обнаружится, то страховая компания откажет в выплате. По этой причине не стоит скрывать свой диагноз, ведь вы потратите деньги впустую. Защита этих полисов распространяется только на случаи, когда одно из опасных заболеваний было диагностировано впервые. Период ожидания не вводится при непрерывном продлении договора страхования. Но если вы меняете страховую компанию, период ожидания будет применен снова.
Примерный алгоритм действий, следующий:
- Застрахованный замечает симптомы и после проведения анализов ему ставят диагноз одного из застрахованных заболеваний;
- Далее застрахованный с анализами и поставленным диагнозом обращается в страховую компанию;
- Страховая компания признает случай страховым или организует дополнительные обследования;
- После подтверждения диагноза начинает действовать страховая защита: организуется лечение, выплачивается страховое возмещение или организуется консультация (в зависимости от выбранной программы)
Важный момент: в любом случае очень важно смотреть на страховую сумму по договору. Ведь весь объем услуг будет предоставляться только в рамках этой суммы, и не более. Как только объем предоставленных услуг достигнет этой суммы, все обязательства страховой компании прекращаются.
По программам НС в некоторых случаях заболеваний предусмотрена не полная выплата 100% страховой суммы, а только ее части. Например: при диагностированной 1 и 2 стадиях рака выплата может составить только 50% от страховой суммы. То есть, 150 000 руб при страховой сумме 300 000 руб.
Примеры выплат по полису от критических заболеваний
Ниже рассмотрим примеры организации лечения по программе ДМС.
История 1
У женщины 57 лет был впервые диагностирован рак молочной железы 2 стадии. Лечение проходило в Израиле с применением хирургии, химиотерапии, радиотерапии, гормонотерапии. Общая сумма расходов составила: 65 тыс. долларов.
История 2
У мужчины 35 лет был диагностирован рак желудка в 4 стадии. Лечение проводилось в Южной Корее с применением паллиативной химиотерапии. Общая стоимость лечения составила 21 тыс. долларов.
А также выплаты по программе НС:
| Пол | Возраст | Диагноз | Страховая сумма | Размер выплаты |
| Женщина | 40 | рак щитовидной железы | 1 000 000 | 500 000 |
| Мужчина | 36 | почечноклеточный рак | 600 000 | 300 000 |
| Мужчина | 49 | Меланома | 300 000 | 300 000 |
Как приобрести страховку от критических заболеваний – пошаговый алгоритм
А теперь разберемся, как приобрести страховку от критических заболеваний.
В настоящее время для заключения такого договора страхования может потребоваться только паспорт застрахованного и подписанная декларация.
Никакие данные о здоровье обычно не запрашиваются, из расчета, что клиент сам подписывает декларацию перед покупкой полиса.
В декларации речь идет о том, что клиент подтверждает, что ни у него, ни у его родственников никогда не было диагностировано ни одно из застрахованных заболеваний, а также что у застрахованный не является зараженным рядом опасных заболеваний, как ВИЧ и СПИД.
После ознакомления с декларацией и подписания, заключается договор страхования.
Сейчас все это происходит онлайн, как и в большинстве других видов страхования, без необходимости куда-либо ехать. Оплата также производится онлайн.
Итак, в этой статье мы разобрали такой вид страхования как защита от критических заболеваний: ее варианты, примерную стоимость и возможные выплаты.
Очень важно помнить, что если Вы планируете приобрести такой вид страхования, это решение не должно меняться в течение многих лет, так как главный смысл такого страхования – в его непрерывности.
Для того, чтобы приобрести страховку от критических заболеваний, оставьте заявку в форме обратной связи, и на профессиональный консультант поможет вам сделать правильный выбор.
